Un pago sin contacto con el teléfono móvil en un comercio del Reino Unido. · GOV.UK (OGL)
UK Proposes Opening iPhone Contactless Technology to Rival Wallets
Britain's competition authority is consulting on proposals requiring Apple to open iPhone contactless technology through two standards, with substantially…
UK Consults on Opening iPhone Contactless Access With Careful Limits
Britain's competition authority is consulting on whether Apple should open iPhone contactless access through two technical standards.
--- The context ---
Britain's competition authority opened a consultation, published on Tuesday, on proposals to transform how United Kingdom businesses build digital products and services on the iPhone. It follows the designation of Apple as having Strategic Market Status in relation to its mobile platform, under the Digital Markets, Competition and Consumers Act 2024.
Contactless technology is already central daily, used to pay, travel and access buildings. Contactless payments now represent 39% of all payments, versus just 3% a decade ago, reaching 19.2 billion in 2025. Some 62% of adults use a digital wallet, and Apple Wallet, at 50%, is the most popular choice in the country.
--- The facts ---
The proposals would require Apple to provide access through both main international standards: secure element, which stores information on the device, and host card emulation, which stores data off the device. Apple currently only offers the first standard in the United Kingdom, and the authority says evidence suggests neither technology raises inherent security concerns.
The authority is not proposing to set the price or terms of access. It has proposed principles for how charges should be determined, expecting them to be substantially lower than Apple's current fees while still fairly rewarding Apple for providing access. The consultation closes on Tuesday 17 November 2026, and a final decision will follow after responses have been assessed.
--- The positions ---
The authority's chief executive said the proposals open the door to more innovation, more choice and economic growth, arguing that high fees, strict terms and technical restrictions make it too difficult for challengers to innovate and compete. A senior figure at the financial conduct regulator welcomed the steps, saying improved access and substantially lower fees should create greater competition and more choice, while supporting open banking.
United Kingdom businesses said current arrangements may not be commercially viable, fees and other terms may be onerous, and differing technical approaches across jurisdictions make scaling and competing harder. In the European Union, six months after access opened, the first rival wallet appeared, followed by four other payments firms; in the United Kingdom, no firm has yet launched a competing wallet.
--- What remains unknown ---
The actual charges resulting from the proposed principles remain unknown, as do the firms that would launch the first rival wallet. There are also no timelines for services the opening could enable, such as account-to-account payments, digital IDs, age-verification tools, travel passes or digital keys for cars, hotels and workplaces in the British market.
--- Unanswered questions ---
What level of charges will make new business models viable on this technology? How many companies will respond to the consultation before Tuesday 17 November 2026? Will the United Kingdom repeat the European sequence and see its first rival wallet within months of a final decision?
--- EPM analysis ---
Britain's financial technology sector generates around £214 billion in turnover and supports more than 360,000 jobs, with 362,651 people across 3,348 companies in the detailed estimate cited, and £213.6 billion in combined turnover. The debate is not about a minor phone feature but about who may build on infrastructure most adults already use daily, with potential uses including digital identification, tickets and loyalty and rewards services.
📌 EPM Take:
In EPM's view, this consultation deserves support because it corrects an evident imbalance: a technology used by 62% of adults cannot depend on a single gatekeeper that controls both access and price without real competition. Opening both standards and lowering charges substantially would give British firms the opportunity European rivals already had to launch new wallets, digital IDs and digital keys. The benefit should ultimately be measured in tangible, meaningful consumer choice for everyone, with more secure options available and far less dependence on one single dominant wallet for every single everyday payment made.
--- The context ---
Britain's competition authority opened a consultation, published on Tuesday, concerning access to contactless technology on the iPhone. It sits under the Digital Markets, Competition and Consumers Act 2024 and follows Apple's designation with Strategic Market Status for its mobile platform.
Its use is already extensive. Contactless payments represent 39% of all payments, versus 3% a decade ago, rose by 2% and reached 19.2 billion in 2025. Some 62% of adults use a digital wallet, and Apple Wallet, at 50%, is the most popular, so any new obligation affects a broad, established market.
--- The facts ---
The proposals would require Apple to provide access through both main international standards: secure element, which stores information on the device, and host card emulation, which stores data off the device. Apple currently only offers the first standard in the United Kingdom, and evidence seen by the authority suggests neither raises inherent security concerns.
On pricing, the authority has been explicitly cautious: it is not proposing to set the price and terms of access. It proposes principles for determining charges, expecting them to be substantially lower than current fees while still fairly rewarding Apple for providing access. The consultation closes on Tuesday 17 November 2026, and the final decision will follow an assessment of responses.
--- The positions ---
The authority's chief executive defended the proposals as a route to more innovation, more choice and economic growth, attributing challengers' difficulties to high fees, strict terms and technical restrictions. A senior figure at the financial conduct regulator also welcomed the steps, arguing that improved access and substantially lower fees should create greater competition and choice for consumers and businesses alike.
United Kingdom businesses said current arrangements may not be commercially viable and that fees and other terms may be onerous, while differing technical approaches across jurisdictions make scaling harder. The authority insists its intervention is proportionate and consistent with digital markets legislation. That balance is what the consultation must test before any binding obligation is imposed.
--- What remains unknown ---
What access will finally cost remains unresolved, because it depends on how the announced principles are applied. Nor is it clear what happens if the parties cannot agree fees that are both substantially lower and fair to the company maintaining the platform, or what monitoring would ensure compliance without disproportionate burdens. In the European Union alternatives appeared within months; in the United Kingdom there is still no rival wallet and no launch commitment.
--- Unanswered questions ---
How will a substantial fee reduction be balanced in practice with fairly rewarding Apple for its platform? What safeguards will preserve mobile payment security when both technical standards are opened? Will the consultation, closing on Tuesday 17 November 2026, suffice to calibrate a proportionate obligation without unforeseen effects on investment?
--- EPM analysis ---
The United Kingdom financial technology sector generates around £214 billion and supports more than 360,000 jobs, with 362,651 people across 3,348 companies in the detailed estimate cited. That scale justifies examining access, but also counsels care: obligations would fall on services covering payments, travel, building access and credentials. Possible uses include account-to-account payments, digital IDs, keys for cars, hotels and workplaces, travel passes and loyalty services.
📌 EPM Take:
In EPM's view, the chief virtue of this proposal lies in its restraint: it does not set prices, it recognises that Apple should be fairly rewarded, and it submits the obligation to consultation before any decision is taken. That proportionality separates a reasonable market correction from an excessive regulatory burden on a platform millions of users chose freely. If the final decision carefully keeps that delicate balance, with substantially lower yet sustainable fees and secure technical requirements, the United Kingdom can gain competition without punishing investment or undermining reliable payments.
Reino Unido propone abrir la tecnología sin contacto del iPhone a rivales
La autoridad británica de competencia consulta propuestas para exigir a Apple acceso a su tecnología sin contacto mediante dos estándares y con tarifas…
Reino Unido consulta abrir el acceso sin contacto del iPhone con cautela
La autoridad británica consulta si Apple debe abrir el acceso a su tecnología sin contacto mediante dos estándares técnicos.
--- El contexto ---
La autoridad británica de competencia abrió una consulta, publicada este martes, sobre propuestas para transformar cómo las empresas británicas crean productos digitales en el iPhone. Sigue a la designación de Apple con estatus estratégico de mercado en su plataforma móvil, al amparo de la ley de mercados digitales, competencia y consumidores de 2024.
La tecnología sin contacto ya es central a diario: sirve para pagar, viajar y acceder a edificios. Los pagos sin contacto representan el 39% de todos los pagos, frente al 3% de hace una década, y sumaron 19,2 mil millones en 2025. El 62% de los adultos usa una billetera digital, y la de Apple, con el 50%, es la más popular.
--- Los hechos ---
Las propuestas exigirían a Apple dar acceso mediante los dos estándares internacionales principales: el elemento seguro, que almacena la información en el dispositivo, y la emulación de tarjeta basada en el servidor, que la guarda fuera de él. Hoy Apple solo ofrece el primero en el Reino Unido, y la autoridad señala que ninguno de los dos plantea problemas inherentes de seguridad.
La autoridad no propone fijar el precio ni las condiciones del acceso. Plantea principios para determinarlos, con la expectativa de que las tarifas sean sustancialmente menores que las actuales y sigan recompensando justamente a Apple. La consulta cierra el martes 17 de noviembre de 2026, y la decisión final llegará tras evaluar las respuestas.
--- Las posiciones ---
La dirección ejecutiva de la autoridad sostuvo que las propuestas abren la puerta a más innovación, más elección y crecimiento económico, y que las tarifas elevadas, las condiciones estrictas y las restricciones técnicas dificultan que los rivales innoven. Un alto responsable del regulador financiero celebró las medidas y señaló que un mejor acceso y tarifas sustancialmente menores darían más competencia y opciones, apoyando la banca abierta.
Las empresas británicas trasladaron que las condiciones actuales pueden no ser comercialmente viables, que las tarifas y otros términos resultan onerosos y que los enfoques técnicos distintos entre jurisdicciones complican escalar y competir. En la Unión Europea, seis meses tras abrirse el acceso, surgió la primera billetera rival, seguida por otras cuatro firmas; en el Reino Unido ninguna empresa ha lanzado una billetera competidora.
--- Lo que falta saber ---
No se conocen las tarifas concretas resultantes de los principios propuestos, ni qué empresas lanzarían primero una billetera rival. Tampoco hay plazos para servicios como pagos de cuenta a cuenta, identificaciones digitales, verificación de edad, abonos o llaves digitales para coches, hoteles y trabajos que la apertura podría posibilitar.
--- Preguntas sin respuesta ---
¿Qué nivel de tarifas hará viables nuevos modelos de negocio sobre esta tecnología? ¿Cuántas empresas responderán a la consulta antes del martes 17 de noviembre de 2026? ¿Repetirá el Reino Unido la secuencia europea y verá su primera billetera rival pocos meses después de la decisión final?
--- Análisis EPM ---
El sector financiero tecnológico británico genera en torno a 214 mil millones de libras y sostiene más de 360.000 empleos, con 362.651 personas en 3.348 empresas según la estimación detallada. No se debate una función menor, sino quién puede construir sobre una infraestructura que la mayoría ya usa a diario, con usos como identificaciones digitales, entradas y programas de fidelidad.
📌 Conclusion EPM:
A juicio de EPM, esta consulta merece apoyo porque corrige una asimetría evidente: una tecnología usada por el 62% de los adultos no puede depender de un solo guardián que controla el acceso y el precio sin competencia real. Abrir ambos estándares y abaratar sustancialmente las tarifas daría a las empresas británicas la oportunidad que ya tuvieron las europeas para lanzar billeteras, identificaciones y llaves digitales nuevas. El beneficio debe medirse en elección tangible para el consumidor, con opciones seguras y menos dependencia de una única billetera dominante en cada pago cotidiano.
--- El contexto ---
La autoridad británica abrió una consulta, publicada este martes, sobre el acceso a la tecnología sin contacto del iPhone. Se enmarca en la ley de mercados digitales de 2024 y sigue a la designación de Apple con estatus estratégico de mercado en su plataforma móvil.
Su uso ya es masivo. Los pagos sin contacto representan el 39% de todos los pagos, frente al 3% de hace una década, crecieron un 2% y sumaron 19,2 mil millones en 2025. El 62% de los adultos usa una billetera digital, y la de Apple, con el 50%, es la más popular: cualquier obligación nueva afecta a un mercado consolidado.
--- Los hechos ---
Las propuestas obligarían a Apple a dar acceso mediante los dos estándares internacionales principales: el elemento seguro, que almacena la información en el dispositivo, y la emulación basada en el servidor, que la guarda fuera. Hoy Apple solo ofrece el primero en el Reino Unido, y la evidencia indica que ninguno plantea problemas inherentes de seguridad.
En precios, la autoridad es explícitamente prudente: no propone fijar el precio ni las condiciones. Plantea principios para determinarlos, esperando tarifas sustancialmente menores que las actuales y una recompensa justa para Apple. La consulta cierra el martes 17 de noviembre de 2026 y la decisión final llegará tras valorar respuestas.
--- Las posiciones ---
La dirección de la autoridad defendió que las propuestas traerán más innovación, elección y crecimiento, y atribuyó las dificultades de los rivales a tarifas elevadas, condiciones estrictas y restricciones técnicas. Un alto responsable del regulador financiero acogió las medidas y consideró que un mejor acceso y tarifas sustancialmente menores darían más competencia y opciones a consumidores y empresas.
Las empresas británicas trasladaron que las condiciones actuales pueden no ser viables y que tarifas y otros términos resultan onerosos, además de que los enfoques técnicos distintos entre jurisdicciones encarecen ampliar sus servicios. La autoridad insiste en que su intervención es proporcionada y coherente con la legislación digital, equilibrio que la consulta debe comprobar antes de imponer obligación alguna.
--- Lo que falta saber ---
No se sabe cuánto costará el acceso, pues dependerá de cómo se apliquen los principios anunciados. Tampoco se detalla qué ocurriría sin acuerdo sobre tarifas a la vez sustancialmente menores y justas para quien mantiene la plataforma, ni qué seguimiento garantizaría el cumplimiento sin cargas desproporcionadas. En la Unión Europea surgieron alternativas meses tras abrirse el acceso; en el Reino Unido aún no hay billetera rival ni compromisos de lanzamiento.
--- Preguntas sin respuesta ---
¿Cómo se equilibrará la rebaja sustancial de tarifas con una recompensa justa para Apple por su plataforma? ¿Qué salvaguardas mantendrán la seguridad al abrir ambos estándares técnicos? ¿Bastará la consulta, con cierre el 17 de noviembre de 2026, para calibrar una obligación proporcionada y sin efectos imprevistos sobre la inversión?
--- Análisis EPM ---
El sector financiero tecnológico británico genera unos 214 mil millones de libras y sostiene más de 360.000 empleos, con 362.651 personas en 3.348 empresas según la estimación detallada. Esa escala justifica examinar el acceso, pero aconseja medir la intervención: las obligaciones recaerían sobre servicios que ya abarcan pagos, viajes, acceso a edificios y credenciales. Los usos posibles incluyen pagos de cuenta a cuenta, identificaciones digitales, llaves digitales, abonos y fidelidad.
📌 Conclusion EPM:
A juicio de EPM, la virtud principal de esta propuesta está en su contención: no fija precios, reconoce que Apple debe recibir una recompensa justa y somete la obligación a consulta antes de decidir. Esa proporcionalidad separa una corrección de mercado razonable de una carga regulatoria excesiva sobre una plataforma que millones de usuarios eligieron libremente. Si la decisión final mantiene ese equilibrio, con tarifas sustancialmente menores pero sostenibles, seguras y bien calibradas en el tiempo, el Reino Unido ganará competencia sin castigar la inversión ni comprometer la fiabilidad de los pagos.
